Osakkeet osa 2: Hankkiudu eroon velasta

velkataakka

Ensimmäinen askel matkalla taloudelliseen riippumattomuuteen on maksaa velat pois. Velka on orjuutta. Pakollinen menoerä joka kuukausi vie vapauden. Silloin tulee riippuvaiseksi palkanmaksusta tai mikä tulonlähde sattuukaan maksamaan velkaa.

Pahin on luottokorttivelka. Korkoa korolle toimii molemmin päin, päätät itse oletko maksaja vai saaja.

Visa op luotto
Halpaa kun saippua.

Ei ole mitään syytä miksi rahaa ottaisi 16.01% vuosikorolla. Ykkösprioriteetti on päästä eroon kalliista veloista. Kaikki voimavarat tulee käyttää luoton pois maksamiseen.

Vaihtoehto on päätyä tilastoon.

maksuhäiriömerkinnät yleltä.png
Kehitys hyvään suuntaan. Ylen grafiikka.

Kallis velka tarkoittaa, että kisassa taloudelliseen riippumattomuuten lähtee viimeiseltä paikalta, rajoitetulla mopolla.

motogp_kolari
Kuvassa luotolla elävä ja fiksu budjetoija.

Miten maksaa velka nopeimmin

Lumipallomenetelmä. Tunnetaan maailmalla nimellä debt-snowball-method. Kohti taloudellista riippumattomuutta -blogissa oli tästä jo kirjoitettu, mutta kerrataan.

Idea on lyhentää kalleinta velkaa eniten, ja tehdä muihin vain minimilyhennys. Aloita listaalla kaikki lainasi järjestykseen suurimmasta korosta pienimpään.

Esimerkkinä täysin hypoteettinen Jusa, jolla on velkaa seuraavasti:

  1. Visa: 3000 euroa @ 16%
  2. Pikavippi: 1000 euroa @ 8%
  3. Autolaina:  10000 euroa @ 4%
  4. Opintolaina: 3600 euroa @ 1,8%

Äkillisesti voisi kuvitella, että maksamalla pikavippi ensimmäiseksi olisi fiksuinta. Riippuu tietenkin jokaisen maksukyvystä, mutta pikavipin kulut ovat puolet siitä mitä Visasta saa maksaa. Jokainen kuukausi maksettava määrä kasvaa tsunamin lailla.

korko
Korkojen vaikutus ilman lyhennyksiä vuodessa.

Jusan kannattaa siis kohdistaa kaikki käytettävissä olevat voimavaransa Visa-luoton maksuun, ja lyhentää muita minimimäärä kuussa.

Kun Visa on maksettu, Jusa siirtyy lyhentämään pikavippiä. Nyt pikavipin maksu helpottuu, kun Visalaskua ei tarvitse maksaa ja siihen käytetyt rahat siirtyvät pikavipin lyhennykseen. Lainojen takaisinmaksuun käytettävät rahat siis kasvavat lumipallon lailla, kun lainoja tippuu pois maksulistalta. Samalla kevenee taakka harteilta ja yöunet paranevat, kun stressaaminen vähenee rahojen riittävyydestä.

moottoripyörällä surffaus
Oma valinta on ottaako aallosta vauhtia vai jääkö sen alle.

Velattomuus

Milloin viimeksi olit velaton, ei velvollisuuksia maksaa kenellekään? Se on vapauttava tunne. Tämän artikkelin tarkoitus ei ole demonisoida kaikkea velkaa. On huonoa velkaa ja fiksua velkaa.

Kannattaako ottaa opintolainaa prosentin korolla, josta ei tarvitse maksaa takaisin 40% yli 2500 euron ylittävästä osasta? Tietty, jos ei tarvitse sitä elämiseen, vaan voi sijoittaa sen lainakorkoa paremmin tuottaviin osakkeisiin tai vaikka ASP-tilille. (1% vuosikorko + 4% lisäkorko asunto ostettaessa.)

Ottaako sijoitusasuntoon lainaa negatiivisella euribor-korolla ja antaa vuokralaisen maksaa se pois? Jos talous kestää mahdolliset koronnostot ja on valmis etsimään tuottavan sijoitusasunnon.

Ottaisiko kulutusluottoa uutta televisiota varten? Kannattaako ottaa lainaa ostaakseen tavaran, jonka arvo laskee kuin lehmän häntä (auto)?

bitch-please

Mainokset

Yksi kommentti artikkeliin ”Osakkeet osa 2: Hankkiudu eroon velasta

  1. Päivitysilmoitus: Eihän tämä liity opiskelijabudjettiin mitenkään – Opiskelijabudjetilla

Vastaa

Täytä tietosi alle tai klikkaa kuvaketta kirjautuaksesi sisään:

WordPress.com-logo

Olet kommentoimassa WordPress.com -tilin nimissä. Log Out /  Muuta )

Google+ photo

Olet kommentoimassa Google+ -tilin nimissä. Log Out /  Muuta )

Twitter-kuva

Olet kommentoimassa Twitter -tilin nimissä. Log Out /  Muuta )

Facebook-kuva

Olet kommentoimassa Facebook -tilin nimissä. Log Out /  Muuta )

Muodostetaan yhteyttä palveluun %s